摘要：
专题：第二十届中国国际金融论坛 第二十届中国国际金融论坛于2023年12月14-15日在上海召开，北京科蓝软件系统股份有限公司资深大数据实战专家张俊喜出席并发表演讲。... 专题：第二十届中国国际金融论坛
第二十届中国国际金融论坛于2023年12月14-15日在上海召开，北京科蓝软件系统股份有限公司资深大数据实战专家张俊喜出席并发表演讲。
以下为演讲实录：
各位来宾、各位领导上午好！我是科蓝软件张俊喜，有幸参加本次隆重的大会，今天汇报的主题是《金融机构数智化思考与实践》分成两部分内容：
1．银行网点智能化转型。
2．金融机构如何打造安全可靠的数字底座。
智慧银行这个词我相信各位领导并不陌生，我们现在经常谈数字化转型，谈数字银行其实跟智慧银行都是一脉相承的，曾经在若干年前也制定了很多关于智慧银行发展战略，但是站在今天时间节点我们回首，思考一个问题，我们是否实现了当初既定目标呢？我觉得大数人心里答案应该可能还是有点差距的。
我们在线上银行部分，其实已经做得非常不错了，但是存在巨大的卡点在线下银行，主要在银行网点人工服务替代。因为我们现在很多的传统网点还是存在着大量的人工服务，需要人工办理综合业务，没有办法做标准化、自动化、智能化服务，阻碍我们形成智慧银行的总体目标，是一个卡点，我们怎么去解决它呢？其实是有思路的。
第一，央行已经发过文件叫《加快加强非人工接触智能化转型》，疫情原因确实延迟执行了，不过最近重启速度非常快。
第二，三年疫情已经改变了很多我们客户的行为习惯，我们现在观察一下银行网点，它的客流量实际上发生了很大变化，我们要去适应新形势变化。
第三，中国现在有22万家银行网点，单从数量上看就存在着巨大的优化空间，但是银行网点怎么优化有很多的解决方案，我不去赘述了，这里面有我们要思考的问题。
第四，今年很多的论坛会谈到人工智能，人工智能技术的兴起成为科技驱动的力量，以前我们有些目标不能够实现，但是人工智能技术兴起之后我们就可以实现。
所以这是一个“四位一体”形成了共振，我讲的共振，形成了合力，就是未来智慧网点趋势起来了，所以我们讲未来已来。金融科技公司能看到这是不可阻挡的趋势，在这个浪潮来临的时候，我们科蓝软件又走到同行业的前列，推出一款“小蓝AI”机器人，在传统银行网点向智慧网点转变过程中，解决最重要的卡点问题，我们用智能设备把传统的高柜柜员人工替换出来。说这么半天，大家对小蓝机器人究竟长什么样子还是有点困惑，没关系我们现在看一个宣传短片，大概一分钟时间，非常直观。
（视频）
在宣传片里可以看到未来无人网点应该长什么样子，从开始客户进入到网点的时候，它就是一个全自动、智能化服务流程，这里面有一个最重要的设备，就是刚才看到那个，卡在我们叫高柜上面安全玻璃一里一外的智能设备就是我们刚才讲小蓝AI机器人，起到作用绝不是自助机具类比如ATM机器的作用，这个是可以办理综合业务的。我们现在可以看到整个界面就是我们在机器上面可以做标准交付的界面，里面有很多业务模块，可以替代人工。
我们因为是科技公司，所以我们要讲一下关于科技里面应用什么技术，几大亮点我们这里面有人工智能，刚才讲了ChatGPT这里面都有应用的。我们用到了鸿蒙系统，万物互联，我们机器跟整个银行网点里面所有的pad或者其他设备都可以连接在一起的。我们这上面也可以做数字人民币，现在因为可能有些地方都是数字人民币发放工资了，所以这里面可以做自由兑换。再加上元宇宙，里面我们可以有一个屏幕，现在其实用的比较多的是远程座席，对我们现场服务人员可以做弹性扩缩容。乡村振兴，因为中国有22万家网点，70%-80%还是在乡村，怎么把它做成智能化是很重要的事情，我们设计这款机器思路跟刚才讲的传统机具硬件厂商不太一样的地方，我们因为是做软件、做整体解决方案出身的，所以我们做线上线下结合整体思路设计，跟以前的ATM机类硬件设计理念有很大不一样的地方。
现在这款智能设备已经获得了很多权威认证，这里面有非常难的技术点，就是昨天下午我也在会场，我记得有领导讲我们去做一些事情是要依据法规的，不能是随便我想怎样就怎样，像ATM机可能是需要穿墙凿洞安装的，但是央行和公安部对于银行网点使用规范有明确规定，很多地方你不能动。这款机器做到了网点零改造，严丝合缝卡在安全玻璃左右两侧，打通不仅叫智慧银行网点最后一公里，甚至我们可以讲最后三厘米，这是我们真正把银行网点线上线下贯通。
小蓝AI机器人现在在我们国有大行、股份制、城商行、农信机构都已经已经开始试点甚至开始推广、网点智能化转型已经开始启动了，这方面我们可以讲遥遥领先，我们确实起到了引领银行网点智能化转型的作用。
还有一个事情就是刚才宣传片已经说了，降本增效。现在银行都是进入到两低时代了，低息差低增速，大家都要考虑成本问题。随着中国老龄化加速，未来的人工成本一定是越来越贵的，但是这台设备不是。它的成本就是我们一名高柜柜员一年的年薪，买一台这样的智能设备可以服务八年，直接降低银行运营成本。
另外我们替换出来的人工还可以做什么呢？还可以出来做理财、培训、走社区做营销都可以，他还能够提高我们客户服务粘度，提升服务的温度。
第二，构建安全可靠的数字底座。昨天这个会场我做了相对详细分享，今天我们快速过一下，先看一下国内外整个数据库行业它有比较大的区别。
全球来看，国外有400多家数据库厂商，我们国内大概有260家，在数量上来讲我们是接近2：1关系，这里并不是有很大差距，但是出现最大的距离在哪里？营收上，我们中国的数据库产出只占到全球数据库市场的7.2%，真正国内数据库厂商做的连全球5%份额都不到，造成了我们行业内部极度内卷情况出现了。
这里面还有一个事情，同质化特别严重。在2016年提出来的信创之后，很多数据库厂商一夜之间成立了。它为什么能这么快速去推出一款数据库呢？因为刚才讲的国外现在有两款数据库是开源，所以我们国内很多厂商把它封装在底层就变成了所谓的国产数据库，在我们看来这个离真正的数据库厂商概念还是有距离的。
客观来说它做了一个国外开源社区主流版本产品的硬分叉产品，是技术服务提供商，不能像厂商一样卖license就无法赚很多钱，所以这就是为什么行业内非常内卷原因。
我们了解了数据库行业背景之后怎么选择一款数据库产品呢？我在行业里面从业多年，提供六力分析模型供各位领导参考一下。
第一核心技术，现在数据库厂商经常说我是完全自主开发，我相信这句话大家已经听到太多了，但是它是真的自主开发吗？也许讲的是自主开发的外围工具，真正的数据库核心是指存算引擎，真正数据库内核是你开发的才能够叫真正的数据库厂商。
第二知识产权，有了核心技术之后我们才能拥有完整的知识产权，才能说我有权发放license。有完整知识产权的厂商不仅在国内，甚至在海外的时候你都在法理上站得住脚，知识产权一定不能和其他厂商的专利还有著作权有冲突。
第三技术路线。解决关键技术卡脖子问题要从底层和源头抓起。数据库的底层是不是自己的，能不能主导未来发展方向很重要。
第四产品成熟度，现在很多数据库厂商上线以后现场运维人员非常多就代表成熟度不够高，现场投了很多研发人员说明你做定制化开发，未来升级都很困难。
第五落地能力，我们讲一款产品不能只看标准测试的结果，还是用我们的应用加上脱敏数据联动做测试，一切以实战出发，是这个概念。
第六生存能力。260多家国内的数据库厂商，以我经验推测在2017年之后，大概也就能剩3-5家，所以我们要慎重选择。通过多维度去综合考虑，最后选出来数据库是可以保证我们数据安全。数据现在是生产要素，数据资产，很多的指向我们数据是非常重要的事情，那数据库作为承载数据的容器，它的安全也是不容忽视的。
我们选完数据库以后怎么用呢？实际上很简单，分类分级，因为央行发了一个《数据安全管理办法》里面讲我们数据怎样做分类分级，谁使用谁负责它的安全，对应我们应该把数据库也分成不同等级，比如说有自主研发、基于国外开源二次开发、闭源、开源、国外开源、自主开源都不一样，我们用在自己场景，像金融机构有一般业务、关键业务、管理类，不同场景用不同的数据库。一家金融机构选3-5个数据库就行了，但是我们不是简单选3-5个厂商或者产品，而是要看3-5个技术流派，技术流派里面选一个代表，优中选优最后可能还会再缩小范围，才能把数据安全和数据库安全做到位。所以这是数据库领域的快速介绍。
我们现在科蓝软件有一款自主研发的SUNDB数据库产品，在这里做一个汇报。2021年工信部扫描98.31%自主率，2023年自己内测内核已经涨到420万行，达到99.6%的自主率。数据库我们坚持自主开发，行业内有一个关键词叫做根技术，我们拥有根技术，所以我们才拥有完整知识产权。今年9月，国务院研究发展中心曾经扫描过整个行业对我们科蓝软件数据库有一个定义叫做：拥有法律权限上高度自治，我们在法理上跟其他任何数据库厂商不发生冲突，一定不会造成知识产权纠纷，我们产品在很多的领域：金融、电信、军工、政府等等领域都有应用，不展开讲了，因为今天时间有限。
另外我们科蓝软件有一个独有的优势，我们拥有自主研发的数据库产品，我们深耕行业里面20多年了，所以我们有500家金融客户，再加上我们有1000个既懂数据库又懂应用开发DBA，科蓝软件自己就有2000套存量系统，将近5000人研发团队，形成可以端到端整体解决方案交付的能力，在我们业内应该是独一无二的，这是数据库方面的介绍。
最后，就是一部分总结，编了小的顺口溜作为结束。
第一部分讲数据库：知识产权制高点，原始创新真英雄。核心引擎须自研，源头底层才是根，数据安全是底线，选型六力来帮忙，分类分级控总量，场景落地才是王。
强调的是我们数据库要重视核心技术和知识产权，从底层和源头攻克技术难关，数据库安全了才能保证数据安全，选型的时候可以参考六力分析模型，应用的过程中做分类分级，主要考察整体落地能力。
第二部分讲网点智能化转型：打通高柜零改造、闲置窗口机器忙。高柜柜员身份转，服务营销两担当。弹性增减柜员数，仅留保安守大堂。无人网点昼夜开，未来银行不打烊。
小蓝AI 机器人是可以灵活运用的。既可以将小蓝零改造直接安装在网点的闲置窗口增加服务能力，又可以替换出来高柜柜员人工去做营销做服务，即使以智能化设备为主建设的网点也可以根据实际情况在节假日高峰期增加服务人员做到弹性管理，最终的智慧银行网点就是无人网点，这时候在网点出现的金融机构从业人员，大家要注意他是服务系统的，而不是服务我们直接客户，网点提供对外服务的时候全部都是机器自动化、智能化的，但是会有我们金融科技人员在运维这些系统，银行网点发生了一个根本的的转变。
这就是我今天介绍的全部内容，最后如果感兴趣的话可以关注一下我们科蓝两个公众号，谢谢大家！
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